Не пропусти
Главная » Льготы и выплаты » Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Социальная ипотека с господдержкой в 2017-2018 году

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2017-2018 году, каковы их основные нюансы.

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.



Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:



  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.



Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ , доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.



Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2017-2018 году

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.



Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2017-2018 года практически не отличаются от прежних:

  • ставка 11,4%;
  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ , до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ 24» разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

Здесь снижена ставка. Она составляет на 2017-2018 год всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.



Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.


Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.



Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.



Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.



В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Минусы, к сожалению, к 2017-2018 году преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

О admin

x

Check Also

Программа — Жилье для российской семьи — в Нижнем Новгороде: условия и особенности проведения

Особенности проведения программы Жилье для российской семьи в Нижнем Новгороде На сегодня возможность улучшить свои условия проживания есть у граждан по всей территории РФ. В Нижнем Новгороде такая возможность предусмотрена реализацией программы Жилье для российской семьи”. Какие именно условия предусматривает данная программа? Кто может стать полноправным ее участником? Какие документы необходимо подготовить? Как вообще проходит реализация данной программы по региону? Рассмотрим интересующиеся вопросы подробней.

Как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок

Правила раздела ипотечной недвижимости при разводе, если есть дети О супружеском счастье напоминают только свадебные фотографии? А от семейного очага остались только угольки? Не сложившиеся отношения приводят людей к разводу.

Льготы на оплату капитального ремонта для пенсионеров и инвалидов

Правила предоставления льгот на капитальный ремонт для инвалидов и пенсионеров Инвалиды и граждане пенсионного возраста, проживающие на территории РФ, имеют полное право на получение льгот за оплату капитального ремонта.

Выходное пособие при увольнении по соглашению сторон: расчет и порядок выплаты

Размер и правила начисления выходного пособия при увольнении по соглашению сторон В связи с последними событиями, которые сложились вокруг экономической ситуации в нашей стране, многие предприятия вынуждены сокращать свой персонал, чтобы выдержать экономический кризис и не остановить производство.

Продажа квартиры по ипотеке: правила процедуры, риски продавца и покупателя

Правила продажи квартиры по ипотеке Нередко граждане РФ оформляют договора купли-продажи квартир по ипотеке. Как выглядит процедура реализации недвижимости по ипотеке? Какие документы понадобятся? Есть ли особенности при военной ипотеке и так далее.

Материальная помощь пенсионерам от соцзащиты в 2017 году: как получить и кому она положена

Правила и порядок получения материальной помощи пенсионерами от Управления социальной защиты населения На сегодняшний день многие пенсионеры как никто другой нуждаются в поддержке правительства.

Выплаты молодым специалистам учителям в 2017 году: перечень единовременной, подъемной и ежемесячной помощи

Какие выплаты положены молодым специалистам-учителям Множество молодых специалистов, окончивших учебное заведение совсем недавно, не могут найти работу по своей специальности.

Доплата к пенсии за стаж работы больше 35, 40 и 50 лет: размер и правила начисления

Правила начисления надбавки к пенсии за большой стаж работы В соответствии с последними нововведениями пенсионное обеспечение рассчитывается с применением новых формул. Законодательство установило доплату гражданам, отработавшим 35 и более лет.

Программа — Земский доктор — в 2017 году: условия, документы и правила участия

Условия и правила программы Земский доктор Получить высшее образование на сегодняшний день не проблема. Но где потом найти работу, если сложна экономическая ситуация в стране? Правительство РФ на протяжении нескольких последних лет предлагает для молодых специалистов в области здравоохранения принять участие в программе Земский доктор”, благодаря которой можно получить не только постоянную работу и стабильную заработную плату, но также и бесплатное жилье с неплохой подъемной” финансовой помощью.

Профзаболевание – какие выплаты от организации положены при его получении

Какие выплаты положены работникам от предприятия при получении профессионального заболевания Устраиваясь на новую работу, мы не всегда задумываемся, к каким последствиям для нашего организма может это привести.

Как узнать остаток материнского капитала через интернет на портале Госуслуг или сайте ПФР

Как правильно узнать через интернет остаток средств Материнского капитала Государственная программа материнский капитал” позволяет использовать предоставленную помощь в разных объемах по нескольким направлениям (они могут быть разные). По этой причине многие владельцы таких сертификатов не знают, как можно узнать остаток по счету.

Добавка (доплата) к пенсии после 80 лет: размер и как ее получить

Размер и правила получения доплаты к пенсии гражданами, достигшими 80-летнего возраста Согласно законодательству РФ граждане, которые достигли 80-летнего возраста, имеют право претендовать на получение прибавки к своей пенсии.

Какие льготы положены пенсионерам после 80 лет: виды, размер и правила предоставления

Перечень льгот и выплат, которые положены пенсионерам после 80 лет Лица пенсионного возраста, которые перешагнули 80-летний рубеж, принадлежат к наиболее незащищенной социальной категории граждан.

Программа переселения из ветхого жилья в 2017 году: условия, правила и требования

Условия государственной программы переселения из ветхого жилья В прошлом году было принято решение о продолжении реализации программы по переселению из жилья, признаваемого непригодным для жизни граждан.

Бесплатные лекарства для беременных: список и правила их предоставления

Правила предоставления бесплатных лекарств беременным женщинам Беременность является естественным и прекрасным состоянием для каждой женщины. Ожидание новой жизни не должны омрачать стрессовые ситуации и какие-либо юридические проволочки.

Пенсии в 2017 году – последние новости и изменения в законодательстве РФ

Последние новости в пенсионном вопросе С приходом пенсионного возраста, большая часть жителей нашей страны задаются вопросами, касающимися пенсионных начислений. Однако, как правило, в законодательную базу ПФ часто приходят изменения и не всегда можно за ними уследить.

Досрочный выход на пенсию при сокращении штата в 2017 году: законы, основания и порядок процедуры

Правила досрочного выхода на пенсию при сокращении штата В последнее время сложилась такая тенденция, что многие производства принимают решение о сокращении своего штата.

Удержание из пенсии: виды, рамер, основания и порядок взысканий

Какие удержания из пенсии предусмотрены законами РФ Должники разного рода были всегда, причем в разных социальных прослойках. Вот и пенсионеры не исключение. Казалось бы, граждане в возрасте, им нужно выказывать должное уважение.

Валютная ипотека: последние новости и изменения в законах, правила предоставления сегодня данных кредитов

Последние изменения в законодательстве в вопросе предоставления валютных ипотечных кредитов Валютная ипотека – это кредитование, которое принесло не мало вопросов в кризисное время.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2017 году: условия страхования имущества и жизни

Правила и условия оформления страхования ипотечного кредита от Сбербанка Наверняка многие заемщики, которые оформляют ипотеку, сталкиваются с необходимость оформления страхового полиса.

Вредные условия труда класс 3

Льготы сотрудникам, работающим во вредных условиях труда Каждый гражданин РФ в соответствии с Конституцией имеет право на труд, а также создание условий занятости, отвечающих и технике безопасности и санитарно-гигиеническим нормативам.

Санаторий для беременных – как получить бесплатную путевку в России

Правила предоставления путевок в санатории для беременных Для некоторых категорий граждан нашей страны законодательством РФ предусмотрена возможность получения бесплатных путевок на санаторно-курортное лечение с целью оздоровления и поддержания здоровья.

Как рассчитать количество дней отпуска за отработанное время

Правила подсчета количества дней отпуска Труженики знают о своем праве на ежегодный отпуск, но при этом с порядком расчета оговоренного вида отдыха, а также с количеством дней, на которое они могут претендовать, мало кто знаком.

Льготы пенсионерам в СПб и Ленинградской области в 2017 году: перечень и правила их получения

Перечень льгот для пенсионеров Санкт-Петербурга и правила их оформления В каждом субъекте РФ существует определенный список преференций для пожилых граждан. Данный перечень привилегий для престарелых людей устанавливается региональными властями самостоятельно с учетом возможностей бюджета субъекта.